Korrekten a pénzügyekről Pénzintézet Független Országos Tanácsadó Szolgálat
Főoldal Tőkéstárs Projekt Pályázatok, aktualitások A pénzügyi problémáról MLM Biztosítás történeti áttekintés Hitel történeti áttekintés Befektetések, a TŐZSDE Támogatások Partnerek Magamról Egy kis humor Elérhetőségem/Impresszum Kapcsolatfelvétel: Csetreki Ernő Pénzügyi tanácsadó Tel: +36 20 976 0742	Általában a pénzügyi problémákról A mai magyar gazdaságban még nincsenek igazán letisztulva a befektetetési és hitellehetőségek, nem egyértelmű a biztosítási- és befektetési piac. Sok a szélhámos, akik a mások tudatlanságát, hiszékenységét kihasználva igen nagy károkat okoznak elsősorban a szakma hírnevének, de az egyéneknek és a társadalomnak egyaránt. Ezek az üzletkötők járatták le ezt az ügynöki szakmát, (ez alatt, nem csak a banki-, biztosítási ügynököket értem). De a másik oldalon is vannak szélhámosok, akik miatt a rendszereket szigorítani kell, nem lehet egyértelműen a pénzintézeteket hibáztatni. Mint pénzügyi tanácsadó, nagyon sok pozitív és negatív tapasztalatom van, akár a bankokat, akár a biztosítókat, akár az ügyfeleket, akár a kollégákat tekintem. Ennek az oldalnak nem az a célja, hogy lejárasson egy szakmát, vagy humoros hihetetlen történetekkel (melyeket ugyan az élet produkált) traktálja Önt. Megpróbálok Önnek, a külső szemlélő szemével nézve, laikusnak is érthető módon tanácsot adni és az egyes cégektől (név nélkül) függetlenül támpontot nyújtani arra, hogy milyen szempontokra figyeljen, ha biztosítást akar kötni, vagy biztosítást akarnak rábeszélni Önre, ill. hitelt szeretne, vagy befektetni való tőkéje van. Lehet, hogy egy kicsit bonyolult voltam, de a valóság is ilyen kusza. Elképzelhető, hogy így első olvasatra nem minden teljesen egyértelmű arról, amit leírtam, de a lényeg benne van ebben a kis összefoglalóban. A lényeg, hogy ne hagyjuk magunkat meggyőzni arról, amire nincs szükségünk! Illetve követeljük ki magunknak azt, amire szükségünk van. Az üzletkötői piac lassan letisztul és tényleg olyan szakembereket fognak alkalmazni ezeken a területen is, akik megbízhatóan meg tudják mondani kinek, mire van szüksége és mire nem. Nem árt, azonban ha mi is felkészülünk a témából. Egyáltalán nem törekedtem a teljes körű bemutatásra és remélem nem sértettem meg egyetlen társaságot sem és egyetlen volt kollégát sem. Őszintén, nem állt szándékomban semmi ilyesmi. Nézzük az egyik részét. Ahogyan nincs két egyforma tojás, úgy nincs két egyforma pénzügyi probléma sem. Vannak standard ajánlatok, de ne hagyjuk, hogy ezeket ránk erőltessék. Nem azért, mert ezek rosszak, hanem azért, mert nem biztos, hogy személyre szabottak. Extrém példának legyen itt. A Bükk fennsíkon, vagy Kékes-tetőn, ne fizessünk árvízi kockázatért, csak azért, mert az benne van az alap csomagban. És hasonló okok, problémák jöhetnek számításba más hitel-, lízing-, betét-, befektetés- és biztosítási ügyleteknél. Nem lehet egyértelműen azt mondani, hogy ez, vagy az a biztosító a legjobb. Mindegyiknek vannak jó, jobb és kevésbé jó módozatai. Mindig van egy olyan módozat, ami éppen egyedülálló a piacon, de ez csak rövid ideig tart, mert nagy a konkurencia harc és egy fél éven belül a másik biztosító is megalkotja a saját hasonló, és természetesen jobb módozatát. A biztosítás és egy hitel, viszont nem olyan, mint egy cipő, hogy egy félév múlva kidobom, mert kiment a divatból. Megtehetem, de ez nagyobb anyagi veszteséggel jár, mint egy új cipő vásárlása. Viszont ahogy cipőnk is több van, lehet több biztosításunk, hitelünk valamint, biztosítónk és bankunk is. A lényeg, hogy a mindenkori ajánlatok közül nekünk olyan legyen, ami éppen akkor a legjobb volt. Vigyázat ne várjunk ám arra, mint Pató Pál úr, hogy jövőre lesz másik és jobb meg szebb, mert így sosem lesz biztosításunk. Amennyiben Önmaga eldöntötte, hogy mit akar és erre mennyit szán, induljon el és keresse meg az adott piacon azt a társaságot, aki akkor éppen a legjobb ajánlatot tudja tenni. Illetve keresse meg azt a személyt, akinek a tanácsát fenntartás nélkül elfogadja, és vele beszélje meg a befektetéseit és hiteleit, vagyis pénzügyi problémáit. (Azért legyen némi pénzügyi képezettsége, múltja, gyakorlata ennek az embernek.) Ne essen abba hibába, hogy ha fáj a foga, az adóhivatalba indul gyógymódért. Nem biztos, hogy a fodrász, vagy autószerelő, jó pénzügyi tanácsot fog adni, de lehet, hogy megadja annak az elérhetőségét, akitől Ő is profi segítséget kapott. Közben ne lepődjön, meg amikor Önhöz bejelentkezik egy Trezaurálási tanácsadó (angol, treasury kincstár kifejezés magyarított változata). Elképzelhetetlen és érthetetlen titulusokat találnak ki a tanácsadó/szaktanácsadó kifejezések helyett. Bár lehet ezek már egy kicsit elcsépeltek, de mégis csak ezek fejezik ki legjobban ennek a tevékenységnek a lényegét. A mai magyar gazdasági viszonyokban elterjedt egy érdekes koncepció. Nem alkalmazottak dolgoznak, hanem szerződéses vállalkozások, vállalkozók, valamilyen MLM szisztéma szerint. A dolog pikantériája, hogy ezeket a rendszereket ma már nem csak a kereskedelmi cégek, hanem a biztosítók és egyre gyakrabban a bankok is alkalmazzák. Ez egy divat és sok más területen is alkalmazásra került. Gazdasági okait és létjogosultságát nem firtatnám, de egy kis kitérőt megér. Lásd az MLM címszó mögött. A másik része. Mostanában egyre több ilyen és hasonló hirdetés jelenik meg, hogy: Mi X bankkal állunk kapcsolatba, így Önnek, biztosan a legjobb ajánlatot adjuk! Ez nagyon szépen hangzik, de állítom, hogy az illetékes ügyintéző, az X-ből csak, 3-4 céggel fog együtt dolgozni és a többit hanyagolja. (Ön elhiszi, hogy valaki fejből tudja az összes cég ajánlatát és 1-1,5 órás beszélgetés után tényleg a legjobbat kapta?) Hogy melyik lesz ez a néhány ajánlat azt, az adott környezetben kialakult személyes kapcsolatok fogják meghatározni. Még ha egy országos hálózattal rendelkező cég, különböző képviseletére mennénk be, akkor is más-más ajánlatot kapnánk. Ha kisebb vállalkozásról van szó, elképzelhető, hogy azért akar valamit rám erőltetni, mert neki az adott ügyletért jár a legmagasabb jutalék. És ki tudja milyen okok jöhetnek még számításba, ami az objektivitást befolyásolhatja. Mint mondtam, nincs két egyforma tojás. Tehát nincs két egyforma ember sem. Az ügyintézőnk is más-más és a problémánk is más-más, vagyis nem lehet ugyan azt az ajánlatot kapni. Ezt vagy elhiszik, vagy nem, de arányaiban, hogy két ügylet, tényleg teljesen egyforma legyen, annyi a valószínűsége, mint a lottón egy 4-es, megkockáztatom 5-ös találatnak. Vagyis nem marad más, mint magunknak kell dönteni. Helyettünk dönthet más is, de az Ő döntésnek a következményeit nekünk kell viselni. A bíróság azt fogja kérdezni: - Alá tetszett írni? (igen) - Eltetszett olvasni? (nem) - Háát?! Szerződés szerint neki van igaza. - Ha mégis igen, akkor meg miért írta alá? Az élet (kisebb-nagyobb) döntések sorozatából áll, ha elhiszi, ha nem. Itt most döntse el, hogy akar-e tájékozódni ezen a területen, vagy sem. Ha nemmel válaszolt elnézését kérem, hogy eddig is untattam és raboltam az idejét. Vigasztalja, hogy nagyobb butasággal is töltött már ennél sokkal több időt. Azért egy jó mondatot had ajánljak arra az esetre, ha mégsem tudja lerázni az erőszakos ügynököt: Köszönöm, hogy rám gondolt, de nekem meg van a saját pénzügyi tanácsadóm, és én megbízok az ő munkájában és tudom, hogy Ő csakis a legjobbat akarja nekem és jelzi, ha van valami olyan, ami számomra még szükséges lehet. Viszonthallásra, Viszontlátásra! És most zárja be az oldalt, de jusson eszébe, ha mégis csak kellene később. Ha igennel válaszolt, köszönöm bizalmát és lapozgasson. Ha segíteni tudtam, akkor örülök, ha nem sajnálom. Erőmből és ismereteimből ennyire futotta. És végezetül engedjék meg nekem, hogy adjak egy ötletet arra, hogy miként lehetnek biztonságban, és még sincsen biztosításuk. Kedves olvasó, amennyiben Ön elegendő önfegyelemmel rendelkezik és meg tudja valósítani a következőt, akkor Önnek nem lesz szüksége biztosításra. - Döntse el mennyi összeget szeretne és mikorra. - Ossza el az addig esedékes hónapok számával. - Nyisson egy betétszámlát, és minden hónapban helyezze el rajta, ezt az összeget. - ÉS NE NYÚLJON HOZZÁ, CSAK HA BAJ VAN! Amennyiben ezt nem tudja megtenni, kérjen meg egy biztosítót, hogy ezt a terhet (és rendszeres a feledékenységéből adódó figyelmeztetéseket), a pénz gyűjtögetését és őrzését, és szükség szerint a kártérítést, vállalja át Ön helyett. A továbbiakban részletesebben kifejtem az egyes témaköröket. Válasszon a főoldal menüpontjaiból. Ha nem talált választ a konkrét problémájára, az elérhetőség rovatban személyes segítséget biztosítok. Szükség szerint, egy Önhöz közel dolgozó kollégámat tudom személyesen beajánlani. Azt nem állítom, hogy teljesen költségmentes lesz. Hiszen ha telefonon hív annak díja van, ha e-mailt ír annak is van költsége, ha nem is vesszük tudomásul, mondván mindegy mennyit használom, a díja ugyan annyi. Legfeljebb fajlagosan kevesebb, de van költsége! Arról az időről nem is beszélve, amit minderre fordítunk, de ne filozofáljunk. Tényleges munkamegbízás esetén a felmerülő esetleges költségeket előre tisztázzuk. Azért azt tudni kell, hogy az esetek nagyobb részében látszólag ingyen dolgozunk. Hogy miért csak látszólag? Aki kíváncsi, annak a válaszlevélben elmagyarázom.